با 6 پلتفرم برتر لندتکی در دنیا آشنا شوید
وام‌های خرد و کوچک می‌توانند کلید حل بسیاری از مشکلات باشند. البته با رشد صنعت لندتک و اضافه شدن به اکوسیستم فین‌تک، این نکته اهمیت دارد که متقضیان دریافت وام‌های خرد و کوچک با مدل‌های مختلف وام‌دهی آشنا شوند.
وب‌سایت businessinsider در گزارشی به معرفی برترین شرکت‌های لندتک در جهان پرداخته است. در این گزارش به مواردی همچون نرخ سودهای رقابتی، ارائه تسهیلات در بازه‌های زمانی متفاوت، شرایط دریافت وام و رتبه‌بندی متقاضیان اشاره شده است. در ادامه به معرفی برخی از شرکت‌های نامبرده شده در این گزارش می‌پردازیم:
آوانت کردیت (AvantCredit)
آوانت کردیت در سال ۲۰۱۲ برای بهبود تجربه وام گرفتن برای افراد با درآمد متوسط تاسیس شد. براساس آمار این شرکت تاکنون بیش از ۶.۵ میلیارد دلار وام داده است. این شرکت برای متقاضیانی که به‌دنبال دریافت سریع تسهیلات بوده و علاقه‌مند به مدیریت آنلاین فرایند وام خود هستند، ایده‌آل است.
گفتنی است این شرکت کارمزد سالانه نسبتا بالا و بدون پرداخت مستقیم پول به متقاضیان را دارد.
زوپا (Zopa)
زوپا بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین شرکت فردبه‌فرد (peer-to-peer) بوده که در سال ۲۰۰۵ در بریتانیا تاسیس شده و حتی از بحران مالی سال ۲۰۰۸ نیز جان سالم به‌در برده است. این شرکت اکنون بیش از 75 هزار شریک تجاری دارد که بیش از ۳ میلیارد پوند به متقاضیان، وام داده‌اند. در فرایندهای وام‌دهی این شرکت بانک‌ها دخالت ندارند که می‌تواند به معنای کاهش نرخ سود و کارمزد برای وام‌گیرندگان باشد.
در این شرکت افراد بالای ۲۰ سال با حداقل ۲ سال تجربه کاری می‌توانند بدون ضمانت و براساس امضای یک توافق‌نامه شفاف و دقیق، وام دریافت کنند.
باند استریت (Bond Street)
باند استریت در سال ۲۰۱۳ تأسیس شده تا به‌عنوان شرکت وام‌دهنده فردبه‌فرد، جایگزینی برای گزینه‌های وام‌دهی سنتی شود. باند استریت از وام‌گیرندگان می‌خواهد که کسب وکاری با حداقل دو سال قدمت داشته باشند که حداقل درآمد سالانه آن ۲۰۰ هزار دلار باشد. وام‌گیرندگان نیز باید بین ۳ تا ۵ درصد مبلغی که وام می‌گیرند را به‌عنوان کارمزد پرداخت کنند.
همچنین وام‌گیرندگان می‌توانند تسهیلات خود را در هر زمان و بدون جریمه پرداخت کنند.
اورچرد (Orchard)
در بازار املاک و مستغلات، خریداران باید به سرعت وارد عمل شوند تا ملک موردنظر خود را بخرند. اورچرد یک شرکت وام‌دهی خصوصی است که با ارائه تسهیلات مالی نقد، به خریداران املاک کمک می‌کند تا راحت‌تر زمین یا منزل خود را انتخاب کنند.
اورچرد برای ارائه خدمات از وام‌گیرندگان، ۶ درصد کارمزد دریافت می‌کند و همچنین به مشتریان این اطمینان را می‌دهد که تا زمانی که ملک قدیمی آن‌ها فروخته نشده، نیازی نیست بازپرداخت وام را آغاز کنند.
لندآپ (Lendup)
لندآپ یک راه‌حل برای وام‌گیرندگانی است که تمایل دارند وام خود را به‌صورت روزانه تسویه کنند. در این پلتفرم هیچ نیازی به اعتبار سنجی بانکی نیست و حتی بیشتر مشتریان آن، افراد با اعتبار کمتر هستند.
این شرکت همچنین دوره‌های آموزش اعتباری را از طریق وب‌سایت خود ارائه می‌دهد که شامل ایجاد اعتبار و حقوق اعتبار مصرف‌کننده می‌شود.
لندآپ برای کسانی که سعی در ایجاد یا افزایش شاخص اعتباری خود دارند و یا کسانی که گزینه‌های ارزان‌تری برای وام گرفتن دارند توصیه نمی‌شود؛ زیرا وام‌های کوچک و کوتاه‌مدت لندآپ دارای نرخ‌های سود بالایی هستند.
افرم (Affirm)
شرکت خدمات مالی افرم در سال ۲۰۱۲ در سانفرانسیسکو تاسیس شد. این شرکت با ارائه سرویس «الان بخر، بعدا پرداخت کن!» (BNPL) به مشتریان فروشگاه‌ها کمک می‌کند تا کالاهای موردنظر خود را بدون دغدغه خرید کنند. در این سرویس مشتریان نیازی به اعتبارسنجی ندارند. البته ممکن است فرد متقاضی تسهیلات از نظر افرم واجد شرایط نباشد؛ در این صورت این شرکت پیش پرداخت دریافت خواهد کرد.
همچنین در صورت مرجوع شدن کالا، افرم هیچ‌گونه بازپرداختی نسبت به سودهای پرداخت شده از طرف مشتری نخواهد داشت.
امروزه نه تنها در دنیا، بلکه در ایران هم کسب و کارهایی هستند که به دنبال ارائه خدمات لندتک به مشتریان خود هستند. برای مثال، همراه کارت برای ارائه خدمات بهتر و گسترده‌تر به کاربران خود، قصد دارد به زودی از پلتفرم لندتک در اپلیکیشن خود استفاده کند.
همراه کارت، یک اپلیکیشن پرداخت رایگان است که امکان کارت به کارت، استعلام موجودی حساب، اعتبارسنجی بانکی، پرداخت قبض آب، برق، گاز، تلفن و موبایل، خرید شارژ و بسته اینترنت و … در آن فرآهم شده است. همراه کارت را می‌توانید برای گوشی‌های اندورید و ios از لینک‌های زیر دانلود کنید: