شناسه قبض و پرداخت چه معنایی دارد؟

شناسه قبض و شناسه پرداخت

اعداد شناسه قبض و شناسه پرداخت حاوی اطلاعات مهمی است. پیشتر در مطلبی درباره الگوریتم اعداد روی کارت بانکی و معنای هر کدام از این شانزده رقم توضیح داده شد و در این نوشته، درباره‌ معنای این اعداد تشکیل دهنده شناسه قبض و شناسه پرداخت و امکان استعلام قبض، تنها با استفاده از شناسه قبض در اپلکیشن همراه کارت توضیح داده می‌شود.

امروزه هیچ فردی برای پرداخت قبض‌ به بانک مراجعه نمی‌کند. راه‌های ساده تری وجود دارد که نیاز به زمان کمتری دارد. سه روش معمول برای پرداخت قبض مراجعه به خود پرداز، تلفن بانک و اپلیکیشن‌های پرداخت است.

برای پرداخت قبض‌ با این روش‌ها دو عامل شناسه قبض و شناسه پرداخت مورد نیاز است. این دو عامل اعدادی چند رقمی هستند که هر کدام از رقم‌های آن‌ها معنای خاصی دارد. در ادامه به توضیح این دو عدد و معنی رقم‌های آن می‌پردازیم.

شناسه قبض

شناسه قبض شامل حداقل ۶ و حداکثر ۱۳ رقم است. این عدد که مشخصات مشتری و نوع قبض (قیض گاز، قبض برق، قبض آب، قبض همراه اول و …) را مشخص می‌کند، همواره برای یک قبض خاص بدون تغییر است. برای مثال، شناسه قبض آب یک آدرس مشخص، در همه دوره‌ها و مستقل از میزان مصرف، یکسان است.

ارقام تشکیل دهنده شناسه قبض

  • کد پرونده، حداکثر ۸ رقم
  • کد شرکت تابعه، ۳ رقم
  • کد نوع خدمت، ۱ رقم
  • رقم کنترلی، ۱ رقم

کد پرونده: این کد معرف مشترکین شرکت‌های خدماتی است و هر مشترک یک کد پرونده منحصر به فرد دارد. پس از هر تراکنش پرداخت قبض، بانک‌ها اطلاعات این کد را به همراه سایر ارقام شناسه برای شرکت‌های خدماتی (مانند شرکت آب و فاضلاب یا برق) ارسال می‌کنند. این شرکت‌ها به کمک کد پرونده تشخیص می‌دهند که کدام مشترک قبض خود را پرداخت کرده است.

کد شرکت تابعه: این کد که یک عدد سه رقمی است، شرکت تابعه صادر کننده قبض را مشخص می‌کند. برای مثال، شرکت توزیع نیروی برق اصفهان را می‌توان نام برد.

کد نوع خدمت: نوع قبض به کمک این کد یک رقمی قابل تشخیص است. در جدول زیر می‌توانید کد خدمات مختلف را مشاهده کنید:

کد

۱۲۳۴۵۶۷۸
نوع شرکت

آب

برقگازتلفن ثابتتلفن همراهعوارض شهرداری

سازمان مالیات

جرایم رانندگی

 

رقم کنترلی شناسه: این رقم کنترل کننده‌ کلیه ارقام شناسه قبض است و از ورود اشتباه شناسه قبض جلوگیری می‌کند. رقم کنترلی با استفاده از فرمول زیر که فرمول باقی‌مانده مبنای ۱۱ است، محاسبه می‌شود. روش محاسبه رقم کنترلی به صورت زیر است:

  • از راست به چپ به هر رقم وزن داده می‌شود که از عدد ۲ شروع شده و تا ۷ ادامه پیدا می‌کند.
  • هر رقم در وزن خودش ضرب شده و حاصل جمع کل محاسبه می‌شود.
  • عدد نهایی بر ۱۱ تقسیم شده و اگر باقی‌مانده آن صفر یا یک شد رقم کنترلی صفر می‌شود.
  • برای سایر حالت‌ها باقی‌مانده از ۱۱ کم می‌شود و نتیجه تفریق برابر رقم کنترلی است.

 

شناسه پرداخت

شناسه پرداخت حداقل از ۶ رقم و حداکثر از ۱۳ رقم تشکیل شده است. مبلغ، سال و دوره قبض از این شناسه به ‌دست می‌آید.

ارقام تشکیل دهنده شناسه پرداخت

  • مبلغ: حداکثر ۸ رقم
  • کد سال: ۱ رقم
  • کد دوره: ۲ رقم
  • رقم کنترلی اول: ۱ رقم
  • رقم کنترلی دوم: ۱ رقم

مبلغ: با حذف سه صفر از سمت راست مبلغ، باقی‌مانده در این قسمت ثبت می‌شود. برای مثال اگر مبلغ قبضی ۱۳۲۰۰۰ ریال باشد، در این قسمت عدد ۱۳۲ ثبت می‌شود.

کد سال: شرکت‌های خدماتی به دو صورت این رقم را درج می‌کنند:

  1. رقم یکان سال صدور قبض: (مثلاً ۸ برای سال ۱۳۹۸)
  2. از رقم ۰ برای سال اول، ۱ برای سال دوم و به همین ترتیب رقم ۹ برای دهمین سال صدور قبض، استفاده می‌شود. با شروع سال یازدم این عدد دوباره از صفر شروع می‌شود.

کد دوره: این کد، شماره دوره صدور هر قبض را مشخص می‌کند. برای مثال ۰۴ به معنای چهارمین دوره چاپ قبض در سال است.

رقم کنترلی اول: این رقم، کلیه ارقام شناسه پرداخت را که تا اینجا معرفی شدند، کنترل کرده و با توجه به فرمول مبنای ۱۱ که در قسمت شناسه قبض بررسی شد، محاسبه می‌شود.

رقم کنترلی دوم: برای محاسبه رقم کنترلی دوم، کلیه ارقام شناسه قبض و شناسه پرداخت را کنار هم قرار داده (ابتدا شناسه قبض در سمت چپ و سپس شناسه پرداخت، پس از حذف صفر از سمت چپ هر شناسه در صورت وجود) و بر روی تمام ارقام بر اساس فرمول مبنای ۱۱ محاسبه و اعمال می‌شود.

 

استعلام و پرداخت قبض در همراه کارت

استعلام و پرداخت قبض تنها با وارد کردن شناسه قبض در همراه کارت، امکان پذیر است. شناسه قبض در دوره‌های مختلف تغییر نمی‌کند و با ذخیره آن در اپلیکیشن، می‌توان قبض را در هر ماه استعلام و پرداخت کرد. قبض‌های قابل پرداخت در همراه کارت به شرح زیر است:

همراه کارت را می‌توانید از لینک‌های زیر دانلود کنید:

پرداخت قبض سیم کارت‌های دائمی ایرانسل چندین روش دارد که در ادامه به انواع روش‌های آن خواهیم پرداخت:

اپلیکیشن‌‌ همراه کارت

امروزه با استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت مثل همراه کارت، به راحتی می‌توان انواع قبوض را پرداخت کرد.

دو راه برای پرداخت به موقع قبض ایرانسل با این اپلیکیشن وجود دارد:

۱-   پرداخت با استفاده از شناسه قبض و شناسه پرداخت

یکی از راه‌های پرداخت قبض، استفاده از شناسه قبض و شناسه پرداخت است. با ورود به گزینه پرداخت قبض و جریمه در صفحه اصلی همراه کارت، نیم صفحه‌ای باز می‌شود که می‌توانید شناسه قبض و پرداخت را در آن وارد کنید و در مرحله بعد با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی، اقدام به پرداخت نمایید.

پرداخت قبض دائمی ایرانسل شناسه قبض و پرداخت

برای دریافت شناسه قبض و شناسه پرداخت سیم‌کارت ایرانسل، می‌توانند شماره موبایل خود را به «۲۱۲۱»، ارسال کنند. همچنین سیم‌کارت‌های ترابرد شده هم می‌توانند با این روش، هر دو شناسه را دریافت کنند.

۲-   خرید شارژ با مبلغ قبض

در این روش پس از استعلام از صورتحساب دوره، می‌توانید با ورود به بخش خرید شارژ در صفحه اصلی همراه کارت و انتخاب اپراتور ایرانسل، شارژی برابر با مبلغ بدهی خود خریده و پرداخت قبض موبایل ایرانسل را از این طریق انجام داد.

پرداخت قبض ایرانسل با خرید شارژ

علاوه بر امکتم پرداخت قبض ایرانسل، سایر تراکنش‌های روزمره بانکی همچون کارت به کارت، پرداخت قبض همراه اول، آب، برق، گاز، تلفن ثابت و خرید شارژ و بسته اینترنت هم در همراه کارت فراهم شده است. اپلیکیشن همراه کارت را می‌توانید از لینک‌های زیر دانلود کنید:

سایر روش‌های پرداخت قبض ایرانسل

تلفن گویا

می‌توانید با شماره گویای «۰۲۱۸۷۳۴» تماس گرفته و با وارد کردن شماره همراه خود، مبلغ قبض دائمی ایرانسل را استعلام و پرداخت نمایید.

کدهای دستوری

یک راه سریع برای با خبر شدن از قبض موبایل ایرانسل، کدهای دستوری (USSD) هستند. برای مثال با استفاده از کد دستوری *۷# پرداخت قبض ایرانسل امکان‌ پذیر است.

اپلیکیشن ایرانسل من

با دانلود و نصب اپلیکیشن ایرانسل من (که توسط اپراتور ایرانسل ارائه شده است)، می‌توانید قبض دائمی ایرانسل را استعلام و پرداخت کنید.

پرداخت اینترنتی قبض ایرانسل

در وبسایت ایرانسل امکان پرداخت قبض خطوط دائمی وجود دارد. سه روش، پرداخت قبض ایرانسل با شماره تلفن همراه، پرداخت با کد شناسه و پرداخت با شناسه قبض و پرداخت در این وبسایت ارائه شده است.

در اپلیکیشن همراه کارت، تنها با وارد کردن شناسه قبض می‌توانید اقدام به استعلام و پرداخت قبض برق برای تمامی شهرهای ایران کنید. این اپلیکیشن را از لینک‌های زیر دانلود کنید:

 

 

سالانه در حدود ۱۴۴۰ میلیارد تومان برای صدور قبض‌های کاغذی (قبض برق، قبض گاز، قبض آب، قبض تلفن ثابت و قبض موبایل) هزینه می‌شود. طرح حذف قبض‌های کاغذی به غیر از صرفه‌جویی در این هزینه، باعث از بین رفتن هزینه‌های اضافی همچون ارسال قبض به درب منازل می‌شود. با حذف قبض‌های کاغذی راه‌های مختلفی برای استعلام و پرداخت قبوض بدون مراجعه حضوری ارائه شده است. در ادامه، اصلی‌ترین روش‌های غیرحضوری استعلام قبض برق را آورده ایم:

 

روش‌های استعلام قبض برق:

۱استعلام قبض برق با اپلیکیشن همراه کارت

با نصب «همراه کارت»، می‌توانید به سادگی اقدام به مشاهده قبض برق کنید. کافیست وارد قسمت استعلام قبض شده و سپس شناسه قبض را وارد نمایید. همچنین در این اپلیکشن می‌توان شناسه قبض را از لیست شناسه‌های ذخیره شده انتخاب کرد. در این حالت دیگر نیازی نیست که شناسه قبض برق را در جایی ذخیره کرده و هر بار وارد کنید.

همراه کارت را از لینک‌های زیر دانلود کنید:

۲- مشاهده قبض برق با ارسال پیامک

در این روش کافیست عبارت *۱*شناسه قبض# به شماره ۱۰۰۰۱۵۲۱ پیامک شود. پس از ارسال این کد، صورتحساب قبض هر دوره به شماره تماس مشترک پیامک می‌شود. قابل توجه است که این شماره صرفاً برای مشاهده صورتحساب و پرداخت قبض برق تهران کاربرد دارد.

 

۳- استعلام قبض برق از طریق تلفن

روش دیگر استعلام  قبض برق، شماره‌گیری تلفن گویای ۱۵۲۱ است که با وارد کردن عدد 13 رقمی شناسه قبض ، اطلاعات صورتحساب برای کاربر خوانده می‌شود.

در ادامه قصد داریم روش‌های موجود برای پرداخت قبض برق را معرفی کنیم که با استفاده از آنها می‌توانید اقدام به پرداخت قبض خود کنید.

 

روش‌های پرداخت قبض برق:

۱- پرداخت قبض برق با اپلیکیشن همراه کارت

همان طور که در بالا گفتیم، با نصب «همراه کارت» می‌توانید مشاهده قبض برق و پرداخت آن را برای تمامی شهرهای ایران از جمله تهران، اصفهان، مشهد، تبریز، کرمان، کرج، شیراز و سایر شهرها به سادگی انجام دهید. پرداخت قبض برق با شناسه قبض در این برنامه امکان پذیر است. برای این منظور، کافیست وارد قسمت استعلام قبض شده و سپس شناسه قبض را وارد نمایید. همان طور که در بالا هم اشاره کردیم، در این اپلیکشن می‌توان شناسه قبض را از لیست شناسه‌های ذخیره شده انتخاب کرد. در این حالت دیگر نیازی نیست که شناسه قبض برق را در جایی ذخیره کرده و هر بار وارد کنید.

2- پرداخت قبض برق با تلفن

برای پرداخت قبض از این روش، باید پس از شماره گیری ۱۵۲۱، اطلاعات شناسه قبض برق را وارد نمایید. سپس مبلغ بدهی توسط سامانه اعلام می‌شود. در مرحله بعد باید اطلاعات کارت بانکی را وارد کرده تا قبض پرداخت شود.

 

۳- پرداخت قبض برق از طریق وبسایت شرکت توزیع برق

برای پرداخت قبض برق تهران می‌توانید با مراجه به وبسایت شرکت توزیع نیروی برق تهران بزرگ از خدمات استعلام و پرداخت ارائه شده در این وبسایت استفاده نمایند.

 

۴- پرداخت قبض برق از طریق اینترنت بانک

راه دیگر برای پرداخت قبض، اقدام از طریق اینترنت بانک است. ولی برای پرداخت قبض از مبدا هر بانک باید وارد اینترنت بانک همان بانک شوید. مثلا اگر قصد دارید کارت بانک ملت را به عنوان کارت مبدا پرداخت قبض انتخاب کنید، وارد اینترنت بانک ملت شده و اطلاعات پرداخت (شناسه قبض و شناسه پرداخت) را وارد نمایید.

علاوه بر قبض برق، امکان پرداخت قبض آب و پرداخت قبض گاز هم در همراه کارت فراهم شده است. امکان پرداخت گروهی قبوض هم از امکانات جدید اپلیکیشن همراه کارت است. به این صورت که می‌توان قبض آب، قبض برق، قبض گاز، قبض موبایل و قبض تلفن ثابت را به صورت هم‌زمان استعلام کرده و مبلغ را به صورت یک‌جا پرداخت نمایید.

قبض گاز

 

در حال حاضر، چندین روش آسان و غیر حضوری برای پرداخت قبض گاز وجود دارد. این روش‌ها باعث شده تا افراد بدون نیاز به حضور در بانک، اقدام به پرداخت قبض خود کنند تا علاوه بر صرفه‌جویی در وقت، زمینه‌ای برای حذف قبض‌های کاغذی و کمک به محیط زیست فراهم شود. در ادامه قصد داریم نحوه پرداخت قبض گاز از روش‌های مختلف را توضیح دهیم.

 

پرداخت قبض گاز از طریق اپلیکیشن همراه کارت

یکی از روش‌های سریع و آسان برای پرداخت و مشاهده قبض گاز، استفاده از اپلیکیشن‌‌های پرداخت از جمله «همراه‌‌‌‌‌‌‌کارت» است. در همراه کارت می‌توانید پرداخت قبض گاز تهران، مشهد، شیراز، کرج، تبریز و سایر شهرهای ایران را انجام دهید. در این اپلیکیشن دو روش استعلام (محاسبه قبض گاز) و پرداخت قبض گاز وجود دارد که در ادامه به این روش‌ها خواهیم پرداخت:

 

استعلام و پرداخت قبض‌گاز: در منو اصلی گزینه استعلام قبض را لمس کنید. سپس با انتخاب گزینه «قبض گاز» وارد نیم صفحه استعلام شوید و با وارد کردن شماره اشتراک، مبلغ صورت‌حساب گاز را مشاهده کنید. پس از بررسی مبلغ قبض گاز و اطمینان از درستی اطلاعات وارد شده می‌توانید قبض را پرداخت نمایید.

 

پرداخت از منوی اسکن: در صورت دسترسی به قبض گاز کاغذی، می‌توانید با اسکن بارکد روی قبض (از طریق منوی اسکن همراه کارت)، مبلغ آن را پرداخت کنید.

 

* امکان پرداخت سایر قبوض خدماتی از جمله قبض برق، قبض آب، قبض تلفن ثابت، قبض همراه اول و قبض ایرانسل نیز در همراه کارت ممکن است. همراه کارت را از لینک‌های زیر دانلود کنید:

وبسایت شرکت ملی گاز

از راه‌های پرداخت اینترنتی قبض گاز می‌توان مراجعه به وب‌سایت شرکت ملی گاز را نام برد که خدمات پرداخت قبض گاز را ارائه می‎‌دهد. افراد با مراجعه به این وب‌سایت می‌توانند آخرین قبض و سوابق قبض گاز را مشاهده کرده و در صورت تمایل قبض خود را پرداخت کنند.

 

پرداخت قبض گاز از طریق خودپرداز

یک راه دیگر، مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز و پرداخت قبض گاز از این طریق است. کافیست پس از وارد نمودن کارت بانکی، شناسه قبض و پرداخت را در منوی پرداخت قبض وارد کرده یا بارکد قبض کاغذی را اسکن کنید تا مبلغ قبض از حساب شما کسر شود.

 

شماره تلفن پرداخت قبض گاز

یکی دیگر از راه‌های پرداخت غیر حضوری قبض، استفاده از تلفن گویا و پرداخت قبض گاز با تلفن است. شماره تلفن گویای (۲۰۰۰) برای پرداخت قبض گاز از طریق تلفن راه اندازی شده است. لازم به ذکر است که از این طریق می‌توانید پیگیری پرداخت قبض گاز را نیز انجام دهید.

 

سامانه پیامکی قبض گاز

تمامی مشترکین برای صدور پیامکی قبض، می‌توانند شماره اشتراک خود را به صورت *1شماره اشتراک به شماره 1000194 ارسال کنند که این سرشماره از سوی شرکت ملی گاز اعلام شده است.

 

پرداخت قبض گاز از طریق اینترنت بانک

قبض گاز را از طریق اینترنت بانک هم می‌توان پرداخت کرد ولی برای پرداخت قبض از مبدا هر بانک باید وارد اینترنت بانک همان بانک شوید. مثلا اگر بخواهید به عنوان بانک مبدا پرداخت قبض پاسارگاد را انتخاب کنید، باید وارد اینترنت بانک پاسارگاد شوید. اطلاعات ورود به اینترنت بانک هر بانک را باید از شعب همان بانک دریافت نمایید.

نکاتی درباره پرداخت قبض گاز با اپلیکیشن‌های موبایل

 در صورتی که برای پرداخت قبض گاز از اپلیکیشن‌های موبایل استفاده می‌کنید به نکات زیر دقت کنید:

 

زمان تسویه حساب قبض:  قبض گاز پرداخت شده ممکن است تا ۷۲ ساعت بعد تسویه شود.

* در صورتی که اقدام به پرداخت قبض گاز تاریخ گذشته کنید، یعنی پرداخت قبض بعد از مهلت پرداخت صورت بگیرد زمان بیشتری جهت تسویه نیاز است.

 

پرداخت قبض تکراری: در صورتی که قبضی به اشتباه دوبار پرداخت شود، مبلغ بازگردانده نمی‌شود و در قبض دوره بعد از حساب شما کسر می‌شود.

تاریخچه استفاده از کیف پول، ارتباط تنگاتنگی با روی کار آمدن اسکناس دارد. دلیل اصلی استفاده از کیف پول این بود که اشخاص تمام پول و سرمایه خود را در طی روز جابجا نکرده و تنها مقدار مورد نیاز روزانه را به همراه ببرند. با استفاده از کیف پول، هر میزان وجه که جهت گذراندن امور روزانه مورد نیاز بود، قابل حمل شد. به این ترتیب کیف پول به یکی از وسایل ضروری هر شخص تبدیل شد.

کیف پول

با پیشرفت علم و گسترش استفاده از گوشی‌های هوشمند و کامپیوترها، کاربرد پول به شکل اسکناس کاهش یافت. در دوران کنونی، تبادلات به صورت الکترونیکی و با استفاده از تلفن‌های همراه بسیار متداول است. در حال حاضر ۸۰ درصد تبادلات مالی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می‌شود. با توجه به این افزایش چشمگیر استفاده از تکنولوژی در تبادلات بانکی، مفهوم کیف پول الکترونیکی نیز روی کار آمده‌است. کاربرد کیف پول بانکی الکترونیکی همانند کیف پول معمولی است ولی کیف پولی که به جای اسکناس و سکه، حاوی وجه و اعتبار الکترونیکی است.

مزایای استفاده از کیف پول‌ الکترونیکی

  • سهولت در استفاده
  • امن و مطمئن
  • سرعت بالا
  • ارتباط آسان با سایر حساب‌ها
  • تجمیع تراکنش‌های خرد

به طور کلی سه نوع پول الکترونیکی وجود دارد:

کیف پول‌های بسته

در کشور ما عموما این خدمات در قالب کارت‌های هدیه ارائه می‌شود که مبالغ از قبل مشخصی در آنها قرار دارد.

کیف پول‌های نیمه بسته

بانک مرکزی برای صدور این گونه کیف‌ پول‌های الکترونیکی باید مجوز صادر کند. نمونه‌ی این کیف پول‌ها در داخل کشور اپلیکیشن هایی موجود است که شما می‌توانید در آن حساب کاربری خود را با استفاده از کارت‌های بانکی شارژ کنید و در خریدها از آن استفاده کنید.

کیف پول‌های باز

این کیف پول‌ها را فقط از طریق بانک‌ها یا در همکاری با بانک‌ها می‌توان صادر کرد. از این کیف پول‌ها می‌توان در تمام تراکنش‌ها استفاده کرد و همچنین می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز پول دریافت کرد. نمونه‌ی این کیف‌ها در داخل کشور همچنان در مراحل آزمایشی به سر می‌برد.

کیف پول‌های الکترونیکی رایج

کیف پول بانکی از طریق حساب بانکی قابل شارژ کردن است. با استفاده از کیف پول بانکی، دیگر نیاز نیست برای هر ارسال یا دریافت پول، از کارت بانکی استفاده کرد. می‌توان پول به کیف پول بانکی واریز و یا برداشت کرد و موجودی درون آن را کنترل کرد.

در حال حاضر استفاده از اپلیکیشن‌های کیف پول الکترونیکی در تمام دنیا گسترش یافته‌است. شرکت‌های نامداری در سطح جهان چنین اپلیکیشن‌هایی به بازار عرضه کرده‌اند. معروف‌ترین این اپلیکیشن‌ها«Google Pay Send»، «Apple Pay»،‌ «Samsung Pay»، «Paypal»، «Venmo» و … هستند.

Google Pay Send

کیف پول بانکی الکترونیکی، نخستین بار در سال ۲۰۱۱، بصورت محدود توسط کمپانی «گوگل» و تحت عنوان «Google Wallet» عرضه شد و بعدها به «Google Pay Send» تغییر نام داد. این کیف پول مجهز به تکنولوژی ارتباط از راه نزدیک (NFC) است و صرفا بر روی گوشی‌های تلفن همراه مجهز به این تکنولوژی قابل اجرا است.

google payApple Pay

پس از «گوگل» و در سال ۲۰۱۴ کمپانی «اپل» از اپلیکیشن کیف پول بانکی «Apple Pay» رونمایی کرد که از تلفن‌های هوشمند ساخت کمپانی اپل پشتیبانی می‌کرد. نحوه کارکرد این کیف پول بانکی نیز مانند کیف پول گوگل است و خرید صرفا از طریق دستگاه‌های NFC مقدور است.

 

Samsung Pay

در سپتامبر سال ۲۰۱۵ کمپانی «سامسونگ» نیز از کیف پول بانکی الکترونیکی «Samsung Pay» یا «Loop Pay» پرده‌برداری کرد. نحوه کار با اپلیکیشن کیف پول سامسونگ نیز مانند کیف پول گوگل و اپل است با این تفاوت که کیف پول سامسونگ مجهز به سیستم انتقال امن مغناطیسی (MST) هستند. تکنولوژی MST این امکان را فراهم می‌کند که خرید از فروشگاه‌های فاقد سیستم NFC نیز صورت پذیرد

 

در ایران هم مانند سایر کشورهای جهان، استفاده از کیف پول بانکی الکترونیکی رو به افزایش است. اپلیکیشن‌هایی مانند «جیبیمو»، خدمات کیف پول بانکی الکترونیکی را ارائه می‌دهند.پرداخت قبض، خرید شارژ و خرید بسته برای سیم‌کارت تلفن همراه، دریافت موجودی و نیکوکاری از جمله خدماتی هستند که بدون نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت بانکی و با شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، می‌توان از آن‌ها بهره‌مند شد.

«همراه کارت» به عنوان یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین وجه، در کنار دیگر خدمات بانکی موجود در اپلیکیشن، به زودی خدمات گسترده‌ای در زمینه کیف پول بانکی الکترونیکی ارائه خواهد داد. امکان انجام امور بانکی بدون نیاز به حضور در بانک و صرفا از طریق شارژ کردن کیف پول الکترونیکی، در اپلیکیشن «همراه کارت» امکانپذیر است.

پرداخت قبض و جریمه در همراه کارت به دو روش انجام می‌شود:

 

۱- پرداخت از طریق منوی قبض و جریمه:

در صفحه اصلی همراه کارت، با لمس گزینه قبض و جریمه، نیم‌پنجره مربوط به پرداخت قبض ظاهر می‌شود.

 

پرداخت قبض در صفحه اصلی همراه کارت

 

در این بخش به سه روش می‌توان اطلاعات قبض مورد نظر را وارد کرد.

روش اول: ورود دستی شناسه قبض و پرداخت

 

نیم صفحه پرداخت قبض در همراه کارت

 

روش دوم: انتخاب شناسه قبض با لمس آیکون لیست ذخیره شده‌ها

شناسه‌های موجود در این قسمت مربوطه به قبض‌هایی هستند که توسط شما در گذشته پرداخت و ذخیره شده‌اند.

 

قبض ذخیره شده

 

روش سوم: استفاده از بارکدخوان موجود در پایین صفحه

با لمس این گزینه و قرار دادن بارکدخوان در برابر بارکد قبض مورد نظرتان، شناسه قبض و پرداخت به صورت خودکار خوانده می‌شود.

اسکن بارکد قبض در همراه کارت

روش چهارم: استخراج خودکار شناسه قبض و پرداخت از پیامک‌های دریافتی

در این روش همراه کارت به صورت خودکار اطلاعات قبض را از پیامک خوانده و یک قبض آماده پرداخت ایجاد می‌کند.

 

پس از ورود شناسه قبض و پرداخت با هریک از سه روش بالا، کافیست دکمه «ادامه» را لمس کرده تا وارد صفحه جدید شوید. در این صفحه اطلاعات مربوط به قبض دیده می‌شود.

 

پرداخت قبض

 

شما می‌توانید چند قبض را به صورت همزمان پرداخت کنید. برای این کار کافیست دکمه «افزودن قبض» را لمس کرده و اطلاعات قبض‌های جدید را وارد کنید.

 

پرداخت قبض گروهی

در صفحه بالا قبض‌هایی که توسط شما وارد شده و یا به صورت خودکار از پیامک‌ها خوانده شده است، دیده می‌شود. با لمس دایره سمت راست هریک از قبض‌ها، می‌توان آن را از لیست پرداخت خارج کرد. (قبض‌هایی که به صورت خودکار از پیامک‌ها خوانده شده است، به صورت پیش فرض پرداخت نمی‌شوند و برای پرداخت، باید دایره سمت راست آن‌ها لمس شود.)

 

با زدن دکمه «پرداخت» صفحه‌ی تایید نهایی نمایش داده می‌شود که شامل اطلاعات تمام قبض‌هایی است که قصد دارید پرداخت کنید.

 

نمایش اطلاعات قبض

با لمس «پرداخت»، در مرحله بعد رمز دوم و شناسه امنیتی یا CVV2 کارت خود را وارد کنید:

 

مشخصات کارت برای پرداخت قبض در همراه کارت

 

با لمس «تایید» پرداخت قبض مورد نظر شما انجام شده و رسید پرداخت روی صفحه نمایش داده می‌شود:

 

رسید پرداخت قبض در همراه کارت

 

۲- پرداخت از طریق منوی «اسکن» در صفحه اصلی اپلیکیشن:

شما می‌توانید بصورت مستقیم از بارکدخوان موجود در منوی اسکن استفاده کنید. با قرار دادن بارکد قبض در برابر بارکدخوان روی صفحه، شناسه قبض و شناسه پرداخت نمایش داده می‌شود و وارد صفحه مربوط به تایید اطلاعات قبض می‌شوید. در ادامه مطابق روندی که پیش‌تر توضیح داده‌شد، اقدام به پرداخت قبض نمایید.

 

پرداخت قبض از طریق اسکن در همراه کارت

امکان استعلام قبض و انجام تراکنش‌های زیر در قسمت پرداخت قبض همراه کارت فراهم شده است:

نکته

توجه داشته باشید که عملیات تسویه تا ۷۲ ساعت کاری نیازمند زمان است، به همین دلیل ممکن است پس از استعلام مجدد، مبلغ دوباره نمایش داده شود.

 

اسکن با استفاده از دوربین موبایل، تجربه کاربری ساده و جذابی را برای شما فراهم می‌کند. بارکدهای دو بعدی (QR-Code)، قبض‌ها و کارت‌های بانکی با اهداف زیر در همراه کارت اسکن می‌شوند:

 

۱- اسکن کارت بانکی:

با ورود به بخش اسکن و قرار دادن کارت بانکی در برابر دوربین، اطلاعات کارت خوانده می‌شود. سپس با توجه به کاربرد مدنظرتان، امکان انتخاب یکی از دو گزینه موجود را خواهید داشت:

ثبت کارت: برای افزودن کارت بانکی به همراه کارت.

ارسال پول: کارت به کارت به شماره کارت اسکن شده.

 

اسکن کارت بانکی در همراه کارت

 

کاربردهای اسکن کارت بانکی در همراه کارت

 

۲- اسکن بارکد قبض:

بارکد قبض خدماتی یا جریمه را در کادر اسکن قرار دهید تا بدون نیاز به وارد کردن اطلاعات قبض، به بخش پرداخت قبض هدایت شوید.

 

اسکن قبض در همراه کارت

 

۳- اسکن بارکدهای دوبعدی (QR Code):

برای پرداخت هزینه های مختلف در مراکز طرف قرارداد با همراه کارت (فروشگاه‌ها، پارکینگ‌ها و …)، کافیست بارکد دو بعدی را اسکن کنید.

 

اسکن qr code در همراه کارت

 

تمامی امکانات بالا در صورتی فعال می‌شود که اجازه دسترسی به دوربین گوشی در اختیار همراه کارت قرار داده شود. در صورت عدم تمایل، این امکانات (به غیر از پرداخت از طریق بارکد دو بعدی) از طریق صفحه اصلی اپلیکیشن قابل انجام است.

در این مطلب قصد داریم به صورت اجمالی به بررسی و مقایسه بهترین اپلیکیشن‌های پرداخت بپردازیم.

۵- سکه

با استفاده از اپلیکیشن سکه (سامانه کیف همراه) محصول شرکت به پرداخت ملت و وابسته به بانک ملت اینترنتی و از طریق موبایل می‌توانید تراکنش‌های مالی انجام دهید. سکه امکان انجام تراکنش کارت به کارت از مبدا ۲۵ بانک و موسسه عضو شتاب را مهیا کرده است. امکانات دیگری از قبیل پرداخت قبض تلفن و سایر قبوض خدماتی، خرید شارژ و بسته‌های اینترنت همراه، پرداخت مربوط به تامین اجتماعی، جریمه خوردو، خرید بلیط اتوبوس، قطار و هواپیما و همچنین خدمات بیمه‌ای با این اپلیکیشن قابل انجام است. از امکانات خاص اپلیکیشن سکه می‌توان به امکان رزرو کردن هتل در داخل و خارج کشور، پرداخت تسهیلات بانک ملت و پرداخت با NFC (با داشتن کارت بانک ملت و گوشی با قابلیت NFC) اشاره کرد.

 

 

اپلیکیشن سکه

 

معایب:
  • ورود به اپلیکیشن بدون نیاز به وارد کردن رمز ورود (امنیت پایین ورود)
  • عدم ارائه رسید تراکنش بصورت نوشتاری و چاپی
  • الزام به وارد کردن اطلاعات کارت مبدا بصورت دستی
  • وجود نداشتن امکان انجام تراکنش از مبدا برخی بانک‌های پر مخاطب از جمله بانک صادرات
  • پایین بودن سقف تراکنش کارت به کارت روزانه

 

۴- تاپ:

اپلیکیشن تاپ یکی دیگر از اپلیکیشن‌های پرداخت الکترونیک است که متعلق به شرکت تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ) و وابسته به بانک پارسیان است.

پس از ورود به اپلیکیشن تاپ در صفحه اصلی امکانات مختلفی که اپلیکیشن ارائه می‌دهد، آورده شده‌است. امکاناتی از قبیل کارت به کارت (از مبدا ۲۷ بانک و موسسه مالی)، پرداخت قبض موبایل و سایر قبوض خدماتی (از جمله جریمه راهنمایی و رانندگی)، شارژ سیم‌کارت تلفن همراه، شارژ بسته‌های اینترنتی، خدمات بیمه، خرید بلیط قطار و اتوبوس و نیکوکاری با اپلیکیشن تاپ انجام شدنی است. خدمات خاصی با تاپ قابل انجام است که می‌توان به سرویس‌های مربوط به کارت بانک پارسیان، باشگاه مشتریان تاپ، خرید طرح ترافیک و تخفیف ویژه کالا اشاره کرد.

 

 

اپلیکیشن تاپ

 

معایب:
  • عدم آموزش امکانات مختلف اپلیکیشن از طریق سایت تاپ
  • الزام به وارد کردن اطلاعات کارت مبدا بصورت دستی
  • عدم دریافت شناسه شخصی (رمز ورود، اثر انگشت و …) در هنگام ورود به اپلیکیشن
  • پایین بودن سرعت پردازش در قسمت‌های مربوط به باشگاه مشتریان تاپ و تخفیف ویژه که منجر به پایین آمدن سرعت کلی در اپلیکیشن شده‌است.
  • پایین بودن سقف انتقال وجه از طریق کارت به کارت
  • محدودیت انتقال وجه از مبدا برخی بانک‌ها از جمله بانک صادرات

 

۳- آسان پرداخت (آپ):

شرکت آسان‌پرداخت پرشین (آپ) در اردیبهشت سال ۱۳۸۸ با هدف فعالیت در سیستم پرداخت الکترونیکی تاسیس گردید. هدف این شرکت ساده‌سازی خدمات مربوط به پرداخت الکترونیک بر پایه مقررات ناظر بر ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت بانک مرکزی در نظر گرفته شده است. در ابتدا و پیش از طراحی اپلیکیشن آپ، با زدن کد دستوری #۷۳۳* امکان انجام تراکنش‌های پرداخت فراهم بود. در ادامه به اصلی‌ترین امکانات و محدودیت‌های این اپلیکیشن پرداخت الکترونیکی اشاره می‌شود.

با ورود به اپلیکیشن آپ امکانات ارائه ‌شده توسط اپلیکیشن نمایش داده می‌شود. امکاناتی از قبیل انتقال وجه از طریق کارت به کارت، خرید شارژ، خرید بسته‌های اینترنتی (بسته‌های اینترنت همراه اول، ایرانسل، رایتل و اپراتورهای اینترنت خانگی)، پرداخت قبض (پرداخت قبض تلفن همراه، پرداخت قبض گاز، پرداخت قلض آب، پرداخت قبض برق، پرداخت قبض تلفن همراه و ایرانسل) و سایر قبض‌های خدماتی (جریمه خودرو، شهرداری و …) و نیکوکاری با استفاده از این اپلیکیشن انجام می‌شود. کارت به کارت از مبدا ۳۰ بانک و موسسه مالی از طریق آپ قابل انجام است. امکانات خاص دیگری به جز تراکنش‌های بانکی در این اپلیکیشن قابل انجام است که مهمترین آن‌ها در زیر اشاره شده‌است:

  • شارژ اعتبار اسنپ
  • تله‌پرداز
  • خرید بلیط قطار و هواپیما
  • پرداخت‌های مربوط به ثبت اسناد و املاک و همچنین قوه قضائیه
  • خرید و اجاره املاک
  • خدمات خودرو از جمله امداد خودرو و خدمات پارکینگ و بزرگراه

 

اپلیکیشن آپ

 

معایب:
  • امنیت پایین در زمان ورود به اپلیکیشن (عدم دریافت رمز ورود)
  • الزام به وارد کردن اطلاعات کارت مبدا بصورت دستی
  • عدم وجود نسخه پیامکی و قابل چاپ رسید پس از انجام تراکنش برای اشتراک‌گذاری
  • پایین بودن سقف انتقال وجه از طریق کارت به کارت
  • کند بودن سرعت اپلیکیشن به دلیل زیاد بودن منوهای موجود در صفحه اصلی (علی‌الخصوص در قسمت خرید بلیط هواپیما و خرید و اجاره املاک)
  • محدودیت انتقال وجه از مبدا برخی بانک‌ها از جمله بانک صادرات

 

۲- ۷۲۴

اپلیکیشن ۷۲۴ توسط شرکت پرداخت الکترونیک سامان اولین بار در سال ۱۳۸۹ به بازار ارائه شد. در ابتدا فعالیت ۷۲۴ از طریق کد دستوری #۷۲۴* و ثبت‌نام در سایت بود. در مرحله بعد و تا سال ۱۳۹۳ اپلیکیشن اندرویدی سه سوت وارد بازار شد و پس از آن و تا کنون اپلیکیشن پرداخت اینترنتی ۷۲۴ ارائه گردید.

با ورود به اپلیکیشن ۷۲۴ امکانات گوناگونی در دسترس قرار می‌گیرد. امکاناتی مانند کارت به کارت از مبدا ۲۲ بانک و موسسه عضو شتاب، خرید شارژ سیم‌کارت و اینترنت همراه، استعلام و پرداخت قبض موبایل و سایر قبوض (پرداخت قبض آب، پرداخت قبض برق، پرداخت عوارض شهرداری و حق بیمه تامین اجتماعی)، خدمات بیمه سامان و همچنین نیکوکاری از طریق منوی احسان. یکی از امکانات اپلیکیش ۷۲۴، کیف پول است که با هر تراکنش مقداری امتیاز در کیف پول جمع‌آوری می‌شود و می‌توان برای قرعه‌کشی و خدمات اپلیکیشن (شارژ مستقیم ایرانسل، همراه اول و رایتل) از کیف پول استفاده کرد. از جمله امکانات دیگر اپلیکیشن امکان برنده شدن با پیش‌بینی مسابقات ورزشی است.

 

اپلیکیشن سه سوت 724

 

معایب:
  • نبود رمز ورود برای وارد شدن به اپلیکیشن
  • الزام به وارد کردن اطلاعات کارت مبدا بصورت دستی
  • عدم ارائه رسید نوشتاری و چاپی در انتهای عملیات تراکنش
  • نبود امکان ذخیره بسته اینترنتی که قبلا خریداری شده‌است برای صرفه‌جویی در وقت برای خرید بسته در فواصل زمانی بعد
  • عدم دریافت موجودی حساب به دلیل موانع قانونی
  • پایین بودن سقف تراکنش کارت به کارت
  • نبود امکان تراکنش از مبدا برخی بانک‌ها از جمله بانک صادرات
  • پایین بودن سرعت اپلیکیشن در ورود به قسمت‌های گرافیکی از جمله ((۷۲۴ پلاس))

 

۱- همراه کارت

اپلیکیشن پرداخت همراه کارت در سال ۱۳۹۳ توسط شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا و تحت نظر بانک آینده شروع به فعالیت در زمینه پرداخت‌های بانکی کرد. کارت به کارت از مبدأ اکثر بانک‌های مطرح کشور با استفاده از این اپلیکیشن انجام می‌شود. امکان شارژ انواع سیم‌کارت‌های اعتباری (شارژ رایتل، همراه اول، ایرانسل و شاتل موبایل) و همچنین خرید بسته اینترنت (بسته‌های اینترنت همراه اول، ایرانسل و …)، استعلام و پرداخت قبض تلفن همراه و سایر قبوض خدماتی (مثلا پرداخت قبض برق، قبض گاز، قبض آب و …)، گزارش اعتبار بانکی، نیکوکاری و همچنین پرداخت اقساط بیمه با استفاده از این اپلیکیشن مقدور است.

خدمات خاصی که همراه کارت ارائه می‌دهد در ادامه بررسی می‌شود. ورود به همراه‌کارت با امنیت بالا انجام می‌شود به این شکل که از ۳ طریق ورود شماره پین (گذرواژه)، اسکن چهره و حسگر اثر انگشت شما ملزم به ورود به همراه‌کارت هستید. با استفاده از همراه کارت علاوه بر پرداخت پول می‌توانید از گزینه دریافت پول از دیگران نیز استفاده کنید (از طریق مخاطبین تلفن همراه). وارد کردن اطلاعات کارت مبدا در همراه کارت از طریق اسکن کارت بانکی با دوربین موبایل و بدون نیاز به ورودی دستی اطلاعات صورت می‌پذیرد. پس از انجام هر تراکنش، رسید تراکنش به صورت تصویری، نوشتاری و قابل چاپ برای نگهداری در اسناد حسابداری در دسترس قرار می‌گیرد.

 

همراه کارت

 

معایب:
  • کارت به کارت از طریق کارت‌ همه بانک‌ها مقدور نیست.
  • برای استفاده از خدمات دریافت پول، شخص مقصد نیز حتما باید همراه کارت داشته باشد.
  • بدون ثبت‌کردن کارت بانکی امکان انجام تراکنش وجود ندارد.
  • امکان دریافت کد شارژ ایرانسل و همراه اول مقدور نیست
مزایا:
  • ثبت کارت بانکی از طریق دوربین گوشی
  • امکان کارت به کارت و خرید شارژ مستقیم ایرانسل، همراه اول، رایتل و … برای مخاطبین گوشی
  • تشخیص شماره کارت از لابه‌لای پیامک دریافتی
  • امنیت بالا
  • رابط کاربری متفاوت و توجه ویژه به تجربه کاربری
  • تشخیص شماره کارت مقصد برای کارت به کارت

 

در این مقاله ۵ مورد از بهترین اپلیکیشن های پرداخت یعنی آپ، تاپ، ۷۲۴، سکه و همراه‌کارت مورد بررسی قرار گرفتند. برخی از این اپلیکیشن‌ها بجز خدمات پرداخت، خدمات دیگری (رزرو بلیط اتوبوس و هواپیما در آپ، تاپ و سکه) نیز ارائه می‌دادند و برخی دیگر از اپلیکیشن‌ها تمرکز بیشتری بر روی امکانات پرداخت و دریافت پول داشتند (مانند آپشن‌های مختلف کارت به کارت در همراه‌کارت). در نهایت و با توجه به نوع نیاز کاربر استفاده از این اپلیکیشن‌های پرداخت می‌تواند باعث صرفه‌جویی در زمان و هزینه شود.

پرداخت قبض با استفاده از همراه کارت از طریق موبایل

در قسمت پرداخت قبض همراه کارت می‌توانید تراکنش‌های زیر را انجام دهید:

* پرداخت قبض برق

* پرداخت قبض آب

* پرداخت قبض گاز

* پرداخت قبض تلفن ثابت

* پرداخت قبض همراه اول

* پرداخت قبض ایرانسل

* پرداخت قبض رایتل

* پرداخت عوارض شهرداری (با کد ۶)

* پرداخت جریمه/جرایم راهنمایی و رانندگی

برای پرداخت قبض خود می‌توانید پس از ورود به همراه کارت منوی پرداخت قبض و جریمه را انتخاب نمایید.

روش‌های پرداخت قبض با موبایل

۱. پرداخت قبض به صورت دستی

منظور ورود شناسه قبض و شناسه پرداخت توسط خود شما در صفحه پرداخت قبض همراه کارت است.

۲. اسکن بارکد قبض

یعنی با استفاده از لمس قسمت زرد رنگ صفحه پرداخت قبض همراه کارت و قراردادن بارکد قبض جلوی دوربین گوشی/تبلت اطلاعات مربوط به شناسه قبض و شناسه پرداخت را وارد همراه کارت نمایید.

 

روش‌های پرداخت قبض تلفن همراه

۱. با استفاده از شماره تلفن همراه

در این روش می‌توانید در صفحه پرداخت قبض همراه کارت در بخش قبض موبایل شماره موبایل مورد نظر را وارد نموده سپس بعد از انتخاب نوع قبض (میان دوره یا پایان دوره) قبض تلفن همراه مورد نظر را پرداخت نمایید. این روش برای پرداخت قبض همراه اول و تلکام کیش کاربرد دارد.

۲. با استفاده از شناسه قبض و شناسه پرداخت

برای استفاده از این روش در صفحه پرداخت قبض همراه کارت شناسه قبض و شناسه پرداخت خود را به صورت دستی با با استفاده از بارکد خوان واردنموده و سپس با ورود رمز دوم قبض تلفن همراه خود را پرداخت نمایید.

۳. با خرید شارژ با مبلغ دلخواه

یک راهکار دیگر همراه کارت برای پرداخت قبض ایرانسل شارژ خریدن با مبلغ قبض دائمی است. کافیست در قسمت خرید شارژ ایرانسل گزینه پرداخت قبض سیم‌کارت دائمی را انتخاب کرده و اقدام به خرید شارژ با مبلغ دلخواه (به اندازه مبلغ قبض) نمایید.