CVV2 چیست؟

هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین مانند خرید از فروشگاه اینترنتی، کارت به کارت با اپلیکیشن‌های پرداخت، و خرید شارژ و بسته اینترنت به اطلاعات کارت بانکی خود نیاز دارید. این اطلاعات عبارتند از:

  • شماره ۱۶ رقمی درج شده روی کارت
  • رمز دوم اینترنتی
  • تاریخ انقضا
  • CVV2

cvv2 چیست؟

 CVV2 یا Card Validation Value نام دیگر شماره شناسایی مشتری است. این کد یک عدد سه یا چهار رقمی است که بر روی کارت بانکی فرد چاپ می‌شود.

هدف استفاده از این کد جلوگیری از جعل کارت‌های اعتباری و بالا بردن امنیت در هنگام نقل و انتقال پول، خرید شارژ، پرداخت قوض و سایر تراکنش‌های آنلاین است.

چند نکته کاربردی

  • این کد نباید در جایی ذخیره شود و یا در اختیار فرد دیگری قرار بگیرد.
  • هر کارت دارای یک رمز CVV1 نیز هست که در کارت ذخیره شده و قابل مشاهده نیست و فقط دستگاه کارت خوان توانایی خواندن این رمز را دارند.

 

در صورتی که رمز اینترنتی و CVV2 خود را نمی‌دانید و می‌خواهید خرید اینترنتی انجام دهید، می‌توانید به یکی از خودپردازهای بانک صادر کننده کارت مراجعه کنید و اقدامات زیر را انجام دهید:

 

  • پس از وارد کردن کارت خود در خودپرداز و زدن رمز، گزینه تغییر رمز را انتخاب کنید.
  • سپس رمزاینترنتی مورد نظر خود را (حداقل چهار رقم) وارد و مجدداً طبق فرمان سیستم، رمز را تکرار کنید.
  • پس از انجام موفقیت آمیز عملیات، رمز اینترنتی شما فعال شده و پارامتر CVV2 به همراه تاریخ انقضاء کارت، بر روی رسید ارائه شده، چاپ و تحویل می‌گردد.
  • همچنین شما می توانید به یکی از شعب بانک خود مراجعه کرده و درخواست رمز اینترنتی دهید، تا رمز اینترنتی و CVV2 را به شما تحویل دهند.
  • لازم به ذکر است که با دریافت CVV2 با روش‌های بالا، کماکان کد درج شده روی کارت قابل استفاده است.

 

با داشتن رمز دوم و CVV2 می‌توانید تراکنش‌های زیر را در اپلیکیشن همراه کارت انجام دهید:

اپلیکیشن همراه کارت را می‌توانید با کلیک بر روی لینک‌های زیر دانلود کنید:

توجه کنید که رمز دوم و CVV2، اطلاعات خصوصی کارت شما است و دیگران می‌توانند با استفاده از این کدها به حساب شما دسترسی داشته باشند. هنگام انجام پرداخت‌های اینترنتی باید دقت کافی داشته باشید که در دام فیشینگ و کلاه‌برداری‌های اینترنتی گرفتار نشوید.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره حفظ امنیت کارت و حساب بانکی و آشنایی با انواع کلاه‌برداری فیشینگ از کارت‌های بانکی صفحات مربوطه را مطالعه کنید.

از ابتدای دی ماه ۱۳۹۸ استفاده از رمز دوم یکبار مصرف يا رمز پویا برای انجام همه تراکنش‌های آنلاین مثل کارت به کارت و خرید شارژ، الزامی است. انجام تراکنش با رمز دوم پویا در اپلیکیشن همراه کارت  به سادگی امکان‌پذیر است.

 

رمز پویا چیست؟

رمز پویا، رمز یکبار مصرفی است که به جای رمز دوم کارت استفاده می‌شود.

 

راهنمای فعال سازی و دریافت رمز پویا

مرحله اول: براساس دستورالعمل بانک صادرکننده کارت خود، نسبت به فعالسازی رمز پویا اقدام نمایید.

 

مرحله دوم: رمز پویا را براساس روش اعلامی از طرف بانک صادرکننده کارت، به یکی از روش‌های زیر دریافت کنید.

  1. دریافت از طریق برنامه‌های کاربردی بانک، اینترنت بانک و یا موبایل بانک
  2. دریافت از طریق کد USSD بانک صادرکننده کارت شما
  3. دریافت از طریق زدن دکمه “درخواست رمز پویا” در درگاه پرداخت اینترنتی

 

مرحله سوم: پس از دریافت رمز به یکی از روش‌های فوق، رمز پویای دریافت شده را در محل تعیین شده برای “رمز دوم” وارد نمایید و سپس مابقی اطلاعات را تکمیل نمایید.

 

در ادامه این مقاله، نحوه فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف برای هر بانک توضیح داده شده است.

نحوه دریافت رمز پویا

بانک آینده

کاربران بانک آینده باید از اپلیکیشن «ریما» برای تولید رمز دوم یکبار مصرف (پویا) استفاده کنند. پس از دانلود و نصب این نرم‌افزار، کاربر باید اطلاعات خود اعم از شماره تلفنی که در زمان افتتاح حساب به بانک معرفی کرده است را وارد کند. سپس یک کد فعالسازی برای کاربر پیامک شده که باید در اپلیکیشن وارد شود. پس از آن مشتری باید به یکی از خودپردازهای بانک آینده جهت دریافت کد امنیتی مراجعه کند. در این مرحله با وارد کردن شماره همراه، یک کد امنیتی 120 كاراكتري از طریق پیامک به تلفن همراه کاربر ارسال می‌شود. همچنین یک کد امنیتی 8 رقمی نیز روی رسید دستگاه چاپ می‌شود. کاربر با وارد کردن این دو کد در اپلیکیشن می‌تواند نسبت به فعال‌سازی آن اقدام کند.

 

بانک صادرات

به منظور دریافت رمز دوم پویا بانک صادرات باید از «اپلیکیشن ریما» استفاده کنید. به منظور فعال سازی این اپلیکیشن پس از دریافت و نصب آن باید به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرات مراجعه کنید و عملیات فعال‌سازی رمز دوم پویا را انجام دهید. پس از این یک کد از طریق دستگاه برای شما چاپ می‌شود و یک کد هم از طریق پیامک ارسال می‌شود که با استفاده از آن می‌توانید عملیات فعال‌سازی اپلیکیشن را انجام دهید.

 

بانک تجارت

به منظور دریافت رمز دوم پویا بانک تجارت باید از اپليكيشن همراز استفاده کنید. برای فعال سازی این اپلیکیشن باید به یکی از خودپردازهای بانک تجارت مراجعه کنید و سپس از بخش خدمات رمز، گزینه فعال سازی رمز پویا را انتخاب کنید تا کد فعال سازی از طریق پیامک برای شما ارسال شود. با استفاده از این کد اپلیکیشن را فعال کنید و از اين پس برای دریافت رمز دوم پویا بانک تجارت می‌توانید هر بار به آن مراجعه کنید.

 

بانک ملت

به منظور دریافت رمز دوم پویای بانک ملت ابتدا باید نرم افزار «رمز نگار ملت» را از وب سایت آن دانلود و نصب کنید. سپس برای فعال سازی این نرم افزار لازم است تا به یکی از خودپردازهای بانک ملت مراجعه کنید و از طریق منوی خدمات رمز پویا، گزینه «فعال سازی رمز نگار ملت» را انتخاب کنید. سپس یک کد فعال سازی برای شما ارسال خواهد شد که از طریق آن می‌توانید اپلیکیشن را فعال کنید.

در روش دوم باز هم باید به سراغ یکی از خودپردازهای بانک ملت بروید و از منوی خدمات رمز پویا، گزینه فعال سازی رمز دوم پویا (پیامک) را انتخاب کنید. سپس شماره همراه نمایش داده شده را انتخاب کنید تا راهنمای استفاده از آن برای شما ارسال شود. پس از این هر بار که نیاز به رمز دوم داشتید می‌توانید چهار رقم آخر کارت بانکی خود را به شماره 30003303 ارسال کنید تا رمز دوم پویا برای شما از طریق پیامک ارسال شود.

 

بانک ملی

روش اصلی معرفی شده برای دریافت رمز پویای بانک ملی استفاده از سامانه 60 است. پس از دانلود این اپلیکیشن از طریق مراجعه به شعبه و یا دستگاه خودپرداز آن را فعال کنید. هر بار که این اپلیکیشن را باز کنید می‌توانید رمز دوم پویا دریافت کنید. رمز پویا برای بانک ملی از طریق کد دستوری USSD نیز قابل دریافت است. برای این کار باید از طریق شماره‌گیری کد *737*60# مراحل فعال‌سازی دریافت رمز از طریق این روش را انجام دهید. پس از انجام این مراحل کد فعال‌سازی اولیه از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود و به دنبال آن این قابلیت فعالیت می‌شود. لازم به ذکر است استفاده از این روش نیاز به اینترنت و یا نصب اپلیکیشن ندارد. روش سوم برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف بانک ملی استفاده از نرم افزار مرزبان است. مراحل فعال سازی این نرم افزار از طریق راهنمای تصویری داخل آن قابل انجام است.

رمز پویا در همراه کارت

بانک سپه

برای دریافت رمز دوم پویا بانک سپه باید نرم افزار رمزساز سپه را دریافت و نصب کنید. به منظور فعال‌سازی این اپلیکیشن باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کنید، زیرا کد فعال‌سازی اولیه این اپلیکیشن از طریق پیامک ارسال نخواهد شد.

لازم به ذکر است در صورتی که سامانه مشتری محور بانک سپه را فعال کرده باشید، می‌توانید از طریق همان صفحه رمز دوم پویا را دریافت کنید و نیاز به عملیات بیشتری نخواهید داشت.

همچنین اشاره به این نکته ضروری است که در حال حاضر روش دیگری برای دریافت رمز دوم پویا از سوی این بانک معرفی و اعلام نشده است.

 

بانک کشاورزی

برای دریافت رمز دوم پویا بانک کشاورزی باید از «اپلیکیشن ریما» استفاده کنید. بنابراین ابتدا اپلیکیشن ریما را از وب سایت بانک کشاورزی دریافت و نصب کنید. به منظور فعال سازی اولیه این نرم افزار، باید به یکی از دستگاه‌های خودپرداز این بانک مراجعه کنید و مراحل فعال‌سازی آن را انجام دهید. سپس یک توکن(رمز) توسط دستگاه خودپرداز و یک رمز توسط پیامک برای شما ارسال می‌شود و با استفاده از آن‌ها می‌توانید اپلیکیشن را فعال کنید. پس از این با هر بار باز کردن اپلیکیشن، رمز دوم پویا جدیدی را دریافت خواهید کرد.

 

بانک مسکن

برای دریافت رمز پویا بانک مسکن باید ابتدا به یکی از دستگاه‌های خودپرداز این بانک مراجعه کنید و سپس گزینه خدمات رمز را انتخاب کرده و از بخش خدمات دیگر، تخصیص رمز دوم پویا را انتخاب کنید. در مرحله بعد شماره موبایلی که قبلاً در حساب بانکی‌تان ثبت کرده‌اید را وارد کنید. سپس لینک دریافت اپلیکیشن و کد فعال سازی آن از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود. و رمز ورود این توسط دستگاه چاپ و در اختیار شما قرار می‌گیرد. نرم افزار را دانلود و نصب کنید و بعد با کد ارسال شده و رمزی که دریافت کردید آن را فعال کنید. پس از این هر بار که گزینه دریافت رمز را انتخاب کنید، رمز دوم پویا از طریق پیامک برای شما ارسال خواهد شد.

 

پست بانک

برای دریافت رمز دوم پویا پست بانک ایران باید از نرم افزار رمزساز موبایلی این بانک استفاده کنید. پس از دریافت و نصب این اپلیکیشن باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کرده و درخواست فعال سازی رمز دوم پویا را برای کارتی که قصد استفاده از آن  را دارید، ثبت کنید. سپس شعبه کد QR ای را در اختیار شما قرار می‌دهد که باید آن را اسکن کنید و همزمان کد فعال سازی 4 رقمی نیز از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود. که با استفاده از این کد و رمز می‌توانید اپلیکیشن را فعال سازی کنید.

 

بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین از «نرم افزار ارس» برای تولید رمز دوم استفاده می‌کند. مشتریان این بانک باید ابتدا این نرم افزار را روی گوشی خود نصب کرده و سپس با مراجعه به یکی از شعب و اسکن بارکد دوبعدی با استفاده از اپلیکیشن ارس و همچنین وارد کردن کد پیامک، رمز دوم خود را فعال کنند. در روش دوم با ورود به سامانه اینرنت بانک اقتصاد نوین و ورود به منوی «کارت»، بخش فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف قابل مشاهده است. در این قسمت مشتریان می‌توانند رمز دوم پویا را به صورت غیرحضوری فعال کنند.

مهلت فعالسازی رمز پویا

بانک انصار

بانک انصار برای تولید رمز دوم یکبار مصرف از «نرم افزار ارس» استفاده می‌کند. مشتریان بانک انصار باید ابتدا این نرم‌افزار را دانلود و نصب کنند. سپس باید به یکی از شعب بانک انصار مراجعه کرده و برای فعال‌سازی رمز پویا درخواست رسمی دهند. پس از ارائه درخواست، یک کد برای کاربر پیامک می‌شود. کاربر با وارد کردن این کد در اپلیکیشن ارس و سپس اسکن کد QR ارائه شده توسط شعبه، می‌تواند رمز دوم یکبار مصرف را فعال کند. به توصیه بانک انصار، مشتریان این بانک باید فرایند فعال‌سازی را الزاما در داخل شعبه انجام دهند.

 

بانک ایران‌زمین

دریافت رمز پویای این بانک از طریق اپلیکیشن رمزساز ایران زمین صورت می‌گیرد. پس از دانلود و نصب، برای فعال‌سازی این اپلیکیشن حتما باید به شعبه بانک مراجعه کنید. با مراجعه به بانک، یک کد QR در اختیار شما قرار خواهد گرفت که با استفاده از آن، اپلیکیشن رمزساز فعال خواهد شد. روش دیگر برای فعال‌سازی اپلیکیشن رمزساز، استفاده از اینترنت بانک است. با ورود به اینترنت‌بانک ایران‌زمین و مراجعه به صفحه اصلی حساب بانکی خود، گزینه فعال‌سازی رمز یکبار مصرف را انتخاب کنید. با این کار یک کد اختصاصی برای شما پیامک خواهد شد که با استفاده از آن می‌توانید اپلیکیشن رمزساز را فعال کنید.

 

بانک پارسیان

مشتریان بانک پارسیان باید در ابتدا نرم افزار «پارسیان من» را دانلود و نصب کنند. پس از آن باید به یکی از دستگاه‌های خودپرداز این بانک مراجعه کرده و از منوی «خدمات رمز»، «فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف» را انتخاب کنند. در این زمان، رمزی از طریق پیامک به مشتری ارسال می‌شود. کاربر باید این رمز را به همراه شماره کارت خود در «پارسیان من» وارد کند.

 

بانک پاسارگاد

فعال‌سازی رمز دوم یکبارمصرف بانک پاسارگاد از طریق سرویس همراه بانک پاسارگاد انجام می‌شود. به همین دلیل در صورت فعال نبودن آن باید به یکی از شعب بانک مراجعه و درخواست استفاده از همراه بانک را ثبت کنید. با فعال‌سازی همراه بانک، دو روش برای فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف پیش روی شماست. در روش اول با باز کردن اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد وارد بخش «سایر» شده و سپس گزینه «عملیات کارت» را انتخاب کنید. در این منو با استفاده از گزینه فعال‌سازی رمز یک بار مصرف کارت می‌توانید رمز پویا را فعال کنید.

روش دوم فعال‌سازی با استفاده از اینترنت بانک خواهد بود. در سامانه بانک‌داری مجازی بانک پاسارگاد وارد بخش «کارت» و سپس بخش «کارت‌های من» شوید و پس از آن در بخش «عملیات» و وارد گزینه «مدیریت نوع رمز دوم» شوید و باقی مراحل تا احراز هویت را روی تلفن همراه خود ادامه دهید.

 

بانک رفاه کارگران

دریافت رمز یکبار مصرف این بانک با استفاده از نرم افزار «رمز یکبار مصرف موبایلی» انجام می‌شود. مشتریان بانک رفاه کارگران باید برای فعال‌سازی رمز یکبار مصرف، ابتدا به یکی از شعب بانک رفاه مراجعه کرده و شماره سریال و شماره فعال‌سازی اپلیکیشن را دریافت کنند. با توجه به اینکه شماره سریال دریافتی با FDL یا FDN شروع می‌شود، باید یکی از نرم‌افزارهای رمز یکبار مصرف موبایلی را دریافت و نصب کنند.

رمز پویا در همراه کارت

بانک شهر

نرم‌افزار مخصوص بانک شهر برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف «رمز نت» است. برای فعال کردن این نرم افزار، مشتریان بانک شهر باید آن را از وب سایت بانک شهر دانلود کرده و اطلاعات هویتی خود را در آن وارد نمایند. سپس با مراجعه به یکی از شعب این بانک، اقدام به احراز هویت و فعالسازی رمز یکبار مصرف از طریق اسکن بارکد دوبعدی کنند.

 

بانک دی

این بانک از «نرم افزار ارس» برای ارسال رمز یکبار مصرف استفاده می‌کند. مشتریان بانک دی ابتدا باید این نرم‌افزار را نصب کرده و سپس به یکی از این دو روش آن را فعال کنند:

مراجعه حضوری به شعبه: با مراجعه به یکی از شعب بانک دی و درخواست QR Code، یک بارکد دوبعدی صادر می‌شود. مشتری کافیست این بارکد را با استفاده از نرم‌افزار «ارس» اسکن کند. همچنین یک پیامک برای فعالسازی رمز دوم به تلفن همراه مشتری ارسال می‌شود که با وارد کردن این کد در اپلیکیشن، رمز یکبار مصرف فعال می‌شود.

مراجعه به اینترنت بانک: با مراجعه به سامانه اینترنت بانک دی و بخش فعال‌سازی رمز دوم یک بار مصرف، می‌توان درخواست صدور QR Code داد. پس از صدور این بارکد دوبعدی، می‌توان آن را با نرم افزار «ارس» دانلود کرده و پیامک ارسالی از طرف بانک را نیز وارد کرد. با انجام این فرایند، رمز دوم یکبار مصرف، فعال می‌شود.

 

بانک سامان

اپلیکیشن معرفی شده از طرف بانک سامان برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف «رمزینه» است. برای فعال‌سازی رمز دوم در این بانک دو راه وجود دارد:

مراجعه حضوری به شعبه: مشتریان بانک سامان می‌توانند به یکی از شعب این بانک مراجعه کرده و درخواست فعال‌سازی رمز دوم را ارائه کنند. شعبه یک بارکد دوبعدی به این افراد داده و یک کد فعال‌سازی نیز از طریق پیامک برای مشتری ارسال می‌شود. با اسکن بارکد و وارد کردن رمز در اپلیکیشن «رمزینه»، فعالسازی انجام می‌شود.

سامانه نت‌بانک سامان: کاربران می‌توانند با ورود به بخش «مدیریت کارت» و انتخاب گزینه، «فعال‌سازی رمز دوم یکبا مصرف کار» وارد صفحه فعال‌سازی شوند. در این صفحه، ابتدا باید کارت مورد نظر انتخاب شده و گزینه «فعال‌سازی برنامک» تایید شود.  رمز 6 رقمی ارائه شده را باید در «رمزینه» وارد کرد.

 

بانک سینا

دریافت رمز پویا برای کارت بانک سینا از طریق «نرم افزار ارس» انجام می‌شود. مشتریان بانک سینا برای فعال‌سازی نرم‌افزار ارس باید یک‌ بار به بانک مراجعه کنند. پس از ثبت درخواست صدور رمز پویا در شعبه بانک سینا، کد QR در اختیار شما قرار می‌گیرد. برای فعال‌سازی اپلیکیشن ارس، پس از نصب آن وارد گزینه «افزودن بانک جدید» شوید و گزینه «بانک سینا» را انتخاب کنید. در این قسمت گزینه اسکن بارکد را لمس کرده و کد QR دریافتی از شعبه بانک را اسکن کنید. در مرحله بعد با وارد کردن شماره کد پیامک شده به خط صاحب حساب، مراحل فعال‌سازی به اتمام رسیده و می‌توانید از نرم‌افزار ارس جهت صدور رمز یکبار مصرف پویا استفاده کنید.

 

بانک قوامین

بانک قوامین برای تولید رمز پویا نرم‌افزار «جی بی رمز» را ارائه داده است. برای راه‌اندازی این اپلیکیشن باید به صورت حضوری به یکی از خودپردازهای بانک قوامین مراجعه نموده و در آن‌جا از طریق بخش «خدمات رمز» گزینه «فعالسازی رمز دوم پویا» را انتخاب کنید و کد ۸ رقمی چاپ شده را از دستگاه دریافت کنید. این کد را به همراه کدی که از طریق پیامک برای صاحب حساب ارسال شده، برای فعال‌سازی در نرم‌افزار جی بی رمز، وارد کنید. پس از فعال‌سازی، با هر بار ورود به جی بی رمز می‌توانید رمز یکبار مصرف دریافت نمایید.

مهلت فعالسازی رمز پویا

بانک خاورمیانه

اگر کاربر بانک خاورمیانه هستید، برای فعال‌سازی رمز یکبار مصرف کارت خود باید اپلیکیشن رمز پویا را دانلود کنید. پس از دانلود و نصب این اپلیکیشن، به یکی از شعب بانک خاورمیانه مراجعه کنید و فرم درخواست صدور رمز یکبار مصرف را پر کنید. پس از پر کردن فرم، یک کد اختصاصی برای فعال‌سازی اپلیکیشن رمز پویا به شما ارائه می‌شود.

برای فعال‌سازی رمز پویا باید شماره مشتری خود و کد فعال‌سازی دریافتی از بانک را در اپلیکیشن رمز پویا وارد کنید. سپس رمزی از سوی سرشماره بانک به شماره موبایلی که به حسابتان متصل است پیامک می‌شود. با وارد کردن رمز دریافتی در اپلیکیشن، فرآیند فعال‌سازی تکمیل شده و از این پس می‌توانید از این اپلیکیشن رمز پویا را دریافت نمایید. این نکته را در نظر داشته باشید که تنها برای فعال‌سازی اپلیکیشن رمز پویا به اتصال اینترنت نیاز دارید و درخواست رمز یکبار مصرف به صورت آفلاین نیز امکان‌پذیر است.

 

بانک کارآفرین

این بانک تا کنون روش قطعی استفاده از رمز پویا را اعلام نکرده است. ولی به گزارش روابط عمومی بانک کارآفرین، پیش‌نیاز فعال‌سازی و استفاده از خدمت رمز دوم یک‌بار مصرف (رمز پویا)، معرفی شماره تلفن همراه کاربر است. از این رو کاربران در گام اول باید نسبت به معرفی شماره همراه خود به بانک اقدام نمایند. لازم به ذکر است که شماره همراه مورد نظر باید متعلق به مشتری و در اختیار وی باشد.

 

بانک سرمایه

این بانک برای دریافت رمز پویا اپلیکیشن رمزساز سرمایه را ارائه کرده است. دارندگان کارت بانک سرمایه برای فعال‌سازی رمز یکبار مصرف باید وارد حساب اینترنت بانک خود شده و در بخش تنظیمات، گزینه فعال‌سازی برنامه رمزساز را انتخاب کنند. در این بخش با انتخاب گزینه «رمز یکبار مصرف کارت» پیامکی به شماره تلفن کاربر (شماره‌ای که از پیش به حساب او متصل شده است) ارسال شده و هم‌زمان کد QR در صفحه وبسایت نمایش داده می‌شود. در ابتدای فرآیند فعال‌سازی اپلیکیشن این کد باید باید اسکن شود. در نهایت اگر به هر دلیلی امکان طی مراحل ذکر شده را ندارید، برای دریافت رمز پویا می‌توانید به شعب بانک سرمایه مراجعه کنید.

بانک حکمت ایرانیان

برای دریافت رمز پویای کارت بانک حکمت ایرانیان ابتدا اپلیکیشن ارس را دانلود کنید. برای شروع کار باید به یکی از شعبه‌های مراجعه کرده و درخواست فعال‌سازی رمز دوم یک بار مصرف خود را ارائه دهید. مثل سایر بانک‌هایی که از اپلیکیشن ارس استفاده می‌کنند، در اینجا نیز کد QR چاپی در اختیار شما قرار خواهد گرفت و هم‌زمان یک کد نیز به خط تلفن متصل به کارت، پیامک می‌شود. در اولین ورود خود به اپلیکیشن ارس رمز ورود انتخاب می‌کنید و از این پس می‌توانید رمز پویای تمام بانک‌های طرف قرارداد با این اپلیکیشن را دریافت نمایید.

 

بانک گردشگری

رمز دوم یکبار مصرف بانک گردشگری را می‌توانید از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن همراه بانک گردشگری فعال کنید. در همراه بانک گردشگری در منوی اصلی به بخش «عملیات کارت» رفته و در آن‌جا گزینه «فعال‌سازی رمز یک بار مصرف کارت» را انتخاب کنید. در این مرحله لیستی از شماره کارت‌های متصل به شماره ملی شما نمایش داده خواهد شد که می‌توانید رمز دوم یک بار مصرف را برای هر کدام فعال کنید.

در استفاده از اینترنت بانک، به بخش «کارت‌های من» از منوی «کارت» مراجعه کنید. پس از انتخاب کارت مورد نظر بر روی «آیتم سه نقطه» کلیک کنید و در پنجره باز شده گزینه «مدیریت نوع رمز دوم» را انتخاب کنید. در نهایت کافیست گزینه رمز پویا را برای کارت مورد نظر خود فعال کنید.

 

بانک قرض‌الحسنه رسالت

برای استفاده از رمز یکبارمصرف بانک قرض‌الحسنه رسالت، ابتدا باید از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک فعال‌سازی رمز پویا را انجام دهید. در سامانه اینترنت بانک وارد منوی «کارت» شده و گزینه « کارت من» را انتخاب کنید. در این مرحله کارتی که قصد فعال‌سازی رمز دوم یک بار مصرف آن را دارید انتخاب کرده و روی گزینه عملیات مربوط به آن کلیک کنید. در پنجره کوچکی که باز می‌شود گزینه «مدیریت نوع رمز دوم» را انتخاب کنید و در صفحه جدید «درخواست صدور رمز دوم یک بار مصرف» را تایید نمایید.

روش دیگر برای فعالسازی رمز پویا، استفاده از همراه بانک است. برای این منظور در صفحه اصلی اپلیکیشن وارد منوی «سایر» شده و «عملیات کارت» را انتخاب کنید. در این‌جا گزینه «فعال‌سازی رمز یکبار مصرف کارت» را انتخاب کرده تا رمز کارت مورد نظرتان را فعال کنید.

پس از فعال‌سازی رمز پویا، برای هر بار تولید آن کافیست نرم‌افزار موبایل بانک را اجرا کرده و در بخش «سایر» و به گزینه «رمز یکبار مصرف کارت» مراجعه کنید.

 

توسعه تعاون

بانک توسعه تعاون به منظور تولید رمز دوم پویا از نرم افزار همراه بانک خود استفاده می‌کند. بنابراین ابتدا باید این نرم افزار را دانلود و نصب کنید. به منظور فعال سازی عملیات دریافت رمز دوم پویا می‌توانید از طریق اینترنت بانک و یا نرم افزار همراه بانک استفاده کنید.

در روش اول کافی است پس از ورود به اینترنت بانک خود باید به از منوی کارت و سپس کارت‌های من، گزینه «ستون عملیات» را انتخاب کرده و سپس «دریافت رمز پویا» را بزنید تا این رمز برای حساب متصل به کارت فعال شود.

در روش دوم نیز باید مسیر نسبتاً مشابهی را از طریق منوی «سایر/عملیات کارت/ فعال‌سازی رمز یکبار مصرف» طی کنید تا فرایند فعال سازی برای کارت شما انجام شود.

پس از فعال کردن رمز دوم پویا برای بانک توسعه تعاون از طریق روش اول یا دوم، هر بار که نیاز به این رمز داشتید می‌توانید از طریق اپلیکیشن همراه بانک به منوی «سایر» بروید و بعد گزینه «رمز یکبار مصرف کارت» را انتخاب کنید تا رمز برای شما تولید شود.

 

بانک صنعت و معدن

به منظور دریافت رمز دوم پویا بانک صنعت و معدن باید از نرم افزار رمزساز این بانک استفاده کنید. برای فعال سازی این نرم افزار دو روش معرفی شده است:

روش اول: مراجعه به شعب این بانک، ثبت درخواست و دریافت کد QR و سپس اسکن آن توسط اپلیکیشن به منظور فعال سازی اپلیکیشن.

روش دوم: در صورتی که از خدمات بانکداری اینترنتی این بانک استفاده کنید، می‌توانید با ورود به حساب کاربری خود از بخش خدمات رمز، فعال سازی رمز پویا را انتخاب کنید و سپس QR Code به نمایش درآمده را توسط اپلیکیشن اسکن کنید تا فعال سازی آن انجام شود.

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

رمز دوم یکبارمصرف کارت‌های بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از طریق «نرم افزار ارس» دریافت می‌شود. برای فعال‌سازی رمز دوم پویا باید به یکی از شعب بانک مهر ایران مراجعه کرده و از شعبه کد QR حساب خود را دریافت کنید. با دریافت QR و وارد کردن کدی که از طریق بانک به شماره شما پیامک می‌شود، اپلیکیشن ارس را فعال کرده و از این پس رمز پویای خود را هر بار از طریق آن دریافت کنید.

رمز پویا در همراه کارت

برای انجام تراکنش از مبدا سی بانک عضو شتاب، اپلیکیشن همراه کارت را از لینک‌های زیر دانلود کنید:

برای دریافت رمز دوم (رمز اینترنتی) یا تغییر آن، کارت بانکی باید به دستگاه خودپرداز (ATM) بانک مبدا مراجعه کرد. به عنوان مثال برای گرفتن رمز دوم کارت بانک ملت باید به دستگاه‌های خود پرداز این بانک مراجعه کنید. پس از وارد کردن کارت بانکی به درون دستگاه، گزینه تغییر رمز را فشار دهید. سپس گزینه «رمز دوم» یا «رمز اینترنتی» را انتخاب کنید. در نهایت یک عدد ۵ تا ۱۲ رقمی برای خود انتخاب کنید.

برخی بانک‌ها مانند بانک پاسارگاد، امکان تغییر رمز دوم از طریق اپلیکیشن همراه‌بانک را بدون مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز فراهم ساخته‌اند.

در هنگام گرفتن رمز دوم (فعالسازی رمز اینترنتی) توجه داشته باشید که رمز انتخابی خود را به صورت عدد پیچیده انتخاب نمایید. رمزهای ساده در برخی موارد توسط بانک‌ها مسدود می‌شوند.

گرفتن رمز دوم به طور خلاصه

  1. مراجعه به نزدیکترین عابر بانک
  2. وارد کردن کارت بانکی
  3. انتخاب گزینه تغییر رمز یا خدمات رمز
  4. انتخاب گزینه رمز دوم یا رمز اینترنتی
  5. وارد کردن یک عدد ۵ تا ۱۲ رقمی
  6. تکرار عدد وارد شده به عنوان تأیید رمز دوم

در مورد رمز دوم کارت بانکی بیشتر بدانید

برای خرید و انتقال وجه اینترنتی، لازم است رمز دوم کارت بانکی را داشته باشیم. در بالا به نحوه گرفتن رمز دوم اشاره شد. با دریافت رمز دوم کارت، عملیات بانکی و خرید تسهیل می‌شود. عملیاتی نظیر خرید از فروشگاه‌های اینترنتی (مثل دیجی‌کالا و …)، کارت به کارت، پرداخت اقساط بانکی و جرایم رانندگی، پرداخت قبض، خرید شارژ سیم‌کارت و خرید بسته اینترنت از جمله فعالیت‌هایی است که با داشتن رمز دوم کارت بانکی می‌توان انجام داد.

گرفتن رمز دوم اینترنتی

 

از راه‌های مختلفی می‌توان خدمات غیرحضوری را دریافت کرد:

  • استفاده از اینترنت بانک: با دریافت رمز دوم کارت بانکی می‌توان از طریق سیستم اینترنت بانک، عملیات بانکی را انجام داد. عملیاتی مانند کارت به کارت، دریافت موجودی و صورت حساب از جمله خدماتی هستند که از درگاه اینترنت بانک قابل دریافت هستند.
  • استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت: در سال‌های اخیر اپلیکیشن‌های پرداخت از جمله همراه‌کارت به یکی از پر کاربردترین روش‌ها برای انجام امور پرداخت و بانکی تبدیل شده‌اند. با فعال کردن رمز دوم کارت بانکی و شناسه امنیتی CVV2، می‌توان بسیاری از عملیات بانکی را از طریق تلفن همراه انجام داد. کارت به کارت، خرید شارژ، خرید بسته اینترنت، پرداخت جرائم راهنمایی و رانندگی، پرداخت قبض، نیکوکاری و … از جمله خدماتی است که با استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت می‌توان دریافت کرد.

اپلیکیشن همراه کارت را می‌توانید از لینک زیر دانلود کنید:

برخی نکات درباره استفاده از رمز دوم

  • اگر اشتباه زدن رمز کارت بانکی بیش از دو بار و به صورت متوالی انجام شود (سه باز اشتباه زدن رمز) رمز دوم کارت مسدود خواهد شد و برای دریافت رمز مجدد باید به خودپرداز بانک مبدا مراجعه کنید.
  • در انتخاب رمز کارت از وجود الگوهای تکراری و یا انتخاب اعداد آشنا (مثل تاریخ تولد) بپرهیزید.
  • در صورت فراموش کردن رمز کارت بانکی کافیست به خودپرداز مراجعه کرده و رمز جدید دریافت نمایید و برای دریافت رمز دوم کارت نیازی نیست که رمز قبلی را وارد کنید.
  • ممکن است برخی بانک‌ها کاربران را ملزم به استفاده از رومز دوم یکبار مصرف کنند. درباره این نوع رمز اینجا را مطالعه کنید.
  • گرفتن رمز دوم کارت از طریق اینترنت ممکن نیست و برای دریافت آن حتما باید به خودپرداز مراجعه کنید (تغییر رمز دوم از طریق اینترنت نیز امکان پذیر نیست).

همراه کارت یک اپلیکیشن پرداخت آنلاین است که در حال حاضر با اکثر بانک‌های مطرح کشور (مانند بانک ملی، ملت، کشاورزی، تجارت و …) طرف قرارداد است. امنیت اپلیکیشن همراه کارت بارها توسط بانک‌ها مورد بررسی قرار گرفته است. در واقع هر بانک برای ارائه سرویس انتقال وجه خود به همراه کارت یکبار امنیت اپلیکیشن همراه کارت را بررسی می‌کند. این اپلیکیشن متعلق به شرکت تجارت الکترونیک ارتباط فردا بوده که تحت نظارت بانک آینده فعالیت نموده و جز شرکت­‌های پرداخت‌یار مجاز به انجام فعالیت در شبکه شاپرک است.

برای مشاهده این فهرست می‌­توانید به وبسایت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک) مراجعه کنید.

امنیت همراه کارت - پرداخت‌یاری شرکت تجارت الکترونیک ارتباط فردا

تمامی موارد امنیتی، طبق قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اپلیکیشن همراه کارت پیاده سازی شده است. از جمله این موارد می‌­توان به الزام به وارد کردن رمز عبور چهار رقمی (یا استفاده از سنسور اثر انگشت یا تشخیص چهره) برای ورود به اپلیکیشن اشاره کرد. همچنین رمز دوم کارت بانکی و CVV2 در هر بار استفاده از کاربر پرسیده شده و برای جلوگیری از هر گونه خطر امنیتی، در دیتابیس همراه کارت ذخیره نمی­‌شود. امنیت اپلیکیشن همراه کارت توسط شرکت‌های معتبر مورد بررسی و تأیید قرار گرفته است.

براساس توافقات انجام شده با بانک‌ها امنیت اپلیکیشن همراه کارت به صورت سالیانه مورد بررسی قرار گرفته و گزارش آن به بانک ارائه می‌گردد. همچنین همراه کارت برای بالابردن امنیت اپلیکیشن خود مطابق بخشنامه‌های بانک مرکزی و پلیس فتا تغییراتی را انجام داده است. انطباق همراه کارت با موارد اعلام شده در این بخشنامه‌ها برای اطمینان از جابجایی امن اطلاعات کاربران بین تلفن همراه و بانک‌ها همواره مهم بوده است. لذا تیم فنی و توسعه همراه کارت به صورت دوره‌ای در حال بررسی موراد امنیتی برای تضمین امنیت اپلیکیشن همراه کارت هستند.

امنیت در همراه کارت

خطای «اطلاعات کارت صحیح نیست» به دلیل اشتباه وارد کردن اطلاعات کارت مبدا رخ می‌­دهد.

از صحیح وارد نمودن اطلاعات زیر مطمئن شوید:

  1. تاریخ انقضا
  2. رمز دوم
  3. شناسه امنیتی (CVV2)

 

توضیحات بیشتر:

برای انجام تراکنش کارت به کارت، اطلاعات وارد شده، به بانک مبدا ارسال می‌شود. سپس وضعیت تراکنش به همراه کارت بازگردانده می‌­شود. در صورتی که اطلاعات وارد شده اشتباه باشد، برخی از بانک‌­ها به طور دقیق مشخص نمی­‌کنند که کدام مورد اشتباه وارد شده است. به همین دلیل باید هر سه مورد اشاره شده در بالا بررسی شوند.