امروزه روش‌های مختلفی برای انتقال و دریافت وجه و همچنین خرید اینترنتی وجود دارد. برای مثال می‌توان از حواله سحاب (که با نام کارت به کارت هم شناخته می‌شود) یا حواله پایا برای انتقال وجه نام برد. هر یک از این تراکنش‌های بانکی، روش انجام و محدودیت خاص خود را دارد. در این نوشته سعی داریم شیوه انجام و سقف مبلغ آن‌ها را بررسی کنیم.
حواله ساتنا و پایا
سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالصی آنی) به منظور انتقال مبالغ کلان از حساب یک فرد به حساب دیگری، ایجاد شده است. حواله‌های ساتنا مبتنی بر حساب بانکی است. این نوع تراکنش یا به صورت فوری بوده و یا حداکثر در کمتر از یک ساعت پس از ثبت درخواست، انجام می‌شود. حداقل مبلغ حواله ساتنا ۱۵۰ میلیون ریال است.
برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد:
۱- شعبه بانک: که در این حالت مبلغ انتقال نامحدود است.
۲- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ انتقال با این روش با استفاده از رمز ثابت ۵۰۰ میلیون ریال و با استفاده از دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال است.
سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی) نیز مشابه ساتنا است، با این تفاوت که برای مبالغ پایین‌تر استفاده می‌شود. برای ثبت حواله پایا سه راه وجود دارد:
۱- شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ انتقال ۵۰۰ میلیون ریال است.
۲- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا از این روش ۱۵۰ میلیون ریال است. اما مجموع مبالغ انتقال در هر روز نباید بیشتر از ۶۰۰ میلیون ریال باشد.
۳- موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می‌توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق ۱۵۰ میلیون ریال است.
حواله‌های پایا، به صورت نرمال در دو یا سه سیکل در طول شبانه روز تسویه می‌شود. در نتیجه انتقال وجه از این روش آنی نیست.
دریافت وجه از دستگاه خودپرداز
یکی از اصلی‌ترین تراکنش‌های بانکی که باید به صورت حضوری انجام شود، برداشت وجه است. البته با شکل‌گیری و نفود سامانه‌ها و خدمات اینترنتی، نیاز به پول نقد کم شده و در نتیجه حجم این تراکنش در چند سال گذشته به شدت کاهش یافته است.
حداکثر مبلغ دریافت وجه از دستگاه‌های خودپرداز در طول روز برای هر کارت بانکی ۲ میلیون ریال است. هرچند این محدودیت در شبکه بین بانکی شتاب وجود دارد. یعنی اگر برداشت وجه درون بانکی و از خودپرداز بانک صادر کننده کارت باشد، ممکن است سقف آن بالاتر رود.
خرید با استفاده از دستگاه کارت خوان (POS)
دستگاه کارت خوان عبارت رایجی است که جایگزین پایانه فروش (Point Of Sale) شده است. این دستگاه که تحول بزرگی در الگوی خرید ایجاد کرده است، به سادگی در هر فروشگاهی اعم از سوپرمارکت یا نمایشگاه فروش خودرو دیده می‌شود.
حداکثر مبلغ خرید از طریق دستگاه کارت خوان با هر کارت بانکی در هر روز ۵۰۰ میلیون ریال است. برای هر فرد با هر تعداد کارت بانکی، حداکثر مبلغ قابل خرید ۱ میلیارد ریال است.
خرید از درگاه‌های اینترنتی
خرید از درگاه اینترنتی تنها روش خرید غیرحضوری است. این روش هم مانند خرید از دستگاه کارت خوان، تحول گسترده‌ای در الگوی خرید ایجاد کرده است. حداکثر مبلغ خرید از درگاه اینترنتی مانند دستگاه POS است.
کارت به کارت
حواله سحاب که به نام کارت به کارت شناخته می‌شود، رایج‌ترین شیوه انتقال وجه بین افراد است. این نوع انتقال وجه برخلاف ساتنا و پایا، مبتنی بر کارت بوده و کاملاً به صورت آنی انجام می‌شود. البته انجام تراکنش در این روش، از نظر مبلغ بسیار محدودتر از سایر روش‌ها است.
برای کارت به کارت دو روش متداول وجود دارد:
۱- دستگاه خودپرداز: در این روش که به صورت حضوری انجام می‌شود، حداکثر مبلغ کارت به کارت در هر روز و برای هر کارت ۳۰ میلیون ریال است.
۲- اپلیکیشنهای پرداخت: روش متداول و غیرحضوری برای کارت به کارت، استفاده از اپلیکیشنهای پرداخت است. سقف کارت به کارت از این روش هم ۳۰ میلیون ریال است، البته برخی از بانک‌ها سقف کارت به کارت با استفاده از این روش را به ۱۰ میلیون ریال محدود کردهاند.
اپلیکیشن همراه کارت
یکی از اپلیکیشنهای پرداخت که خدمات ویژه‌ای را برای تسهیل کارت به کارت ارائه می‌دهد، همراه کارت است. در این اپلیکیشن می‌توانید از خدمات زیر برای کارت به کارت استفاده کنید:
- کارت به کارت برای مخاطبان گوشی بدون داشتن شماره کارت مقصد
- درخواست پول از مخاطبان گوشی
- ارسال پول با استفاده از اسکن کارت بانکی
- تشخیص شماره کارت مقصد از متن پیامک دریافتی
همراه کارت علاوه بر کارت به کارت، خدمات کاربردی دیگری هم ارائه می‌دهد. به عنوان مثال، استعلام قبض آب، برق، گاز و تلفن ثابت از خدماتی است که به تازگی به این اپلیکیشن اضافه شده است. امکان خرید شارژ و بسته اینترنت نیز در این اپلیکیشن وجود دارد. همراه کارت را می‌توانید از لینک‌های زیر دانلود کنید:
ایا انتقال کارت به کارت از مبدا کارت اینده همان یک میلیون تومان است ممنون
سلام
خیر ۳ میلیون تومان است.
با سلام همراه کارت ساتنا وپایا دارد؟ و امکان انتقال از کارت خود به شماره شبای فرد دیگری میباشد؟
سلام
خیر
من میخوام تا ۱۵ میلیون کارت به کارت کنم چجوریه امکانش هست از طریق این برنامه
خیر. برای انتقال وجه در مبالغ بالا باید از حواله پایا یا ساتنا استفاده کنید.
سلام میخوام ۲۴ ملیون تومن جا به جا کنم از کارت آینده به یه کارت دیگه چطوری با همراه کارت انتقال بدم اگر راهی هست توضیح بدید؟؟؟؟
سلام. برای انتقال وجه با این مبلغ باید از حواله ساتنا یا پایا استفاده کنید.
من نمی توان تراکنش بگیرم چیکار کنم
سلام. لطفا با پشتیبانی همراه کارت تماس بگیرید: ۰۲۱۲۷۶۶۳۳۲۰
برنامه خوبی است ولی سقف کارت به کارت را اگربه سه میلیون تومن میشدخیلی خوب بود
سلام. ممنون از نظرتون. این سقف توسط خود بانک ها تعیین میشه.
ممنون از شما بسیار برنامه کاربردی و عالیه 🙏
سلام چطور میتونم سقف جابجایی پوا از طریق کارت به کارت رو از ۱ میلیون تومان به ۳ میلیون تومان ارتقاء بدم. چون واقعا اپلیکیشن همراه کارت فوق‌العاده است و تنها ایرادی که میشه ازش گرفت همین جابجایی کارت به کارت تا سقف یک میلیون تومان هستش.
مرسی از برنامه خوبتون.
با سپاس : درخش
سلام. متاسفانه این سقف از سمت بانک تعیین میشه و راهی برای تغییر دادنش وجود نداره.